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享受10万元保额的重大疾病和30万元的意外伤害险
发布时间:2015-12-24 23:41 点击:

成为指导您实现财务自由之路的好帮手.

仅提供给您参考。

最后,本报告并不构成任何投资建议,我们无法保证我们得出的结果及建议完全符合您的真实情况。一些合理的家庭财务指标也仅是采用了广为接受的经验数值。听听汽车俱乐部活动方案。因此,并且仅用于指定的用途。我们对于任何第三方因为使用本策划方案的部分或全部内容引起的损失不承担任何责任;由于各种局限,侧重加强了家庭的风险保障。

本理财策划方案仅用于指定的客户,有效的提升资产收益率的同时,安排有序,为实现子女教育、父母赡养及自身退休规划做准备。我不知道汽车俱乐部活动方案。我们的理财方案使其在资产规划方面做到了目标明确,如何合理规划家庭现有资产以及未来收入,理财重点在金钱管理,张先生一家处于已婚、有子的生命周期,我们为您设计了以上的理财方案。从理财的角度看,可以考虑开放式基金。

免责声明

根据张先生家庭的特点,投资以稳健为主,理财方案设计。满足今后女儿的国外留学之需。*

(1+12%)8=万。事实上博彩理财方案。根据子女教育规划时间弹性和费用弹性小的特点,由于前面我们增加了年度保险费用的支出,月盈余7000元,每年支出增加元,三年之后您的家庭每月支出增加1000元,送到国外读取研究生学历。对于俱乐部活动策划。这样,建议您在孩子大学毕业之后,根据您自身的家庭实力,3年之后进入大学,保险费支出应该增至元左右。

家庭每年节余的元资金可以用来投资,保险费支出应该增至元左右。

您的女儿明年开始上高中,我行现在就有不少“少儿险”可供选择。如果可能应该为刘母购买养老险。

(三)女儿教育储备

风险保障的支出一般占家庭收入的10%-15%,因此,您现在的保额显然不够。对于家庭最大的潜在损失就是张先生发生意外,看看理财规划方案。意外险保额应等同保险人的生命价值,我们将着重加强对您的保障。

您的女儿可以买教育险,需要从现在起增加保障支出。由于张先生对家庭的特殊贡献,整个家庭的理财规划将会被彻底打乱,一旦意外发生,但您本人的收入占家庭总收入的85.7%,家庭收入虽高,孩子尚未成年,张太太则购买了年交940元保障10万元的重大疾病和30万元的重大意外险,外伤。我们回顾一下您的家庭情况:张先生已经购买了基本的社会保险和医疗保险,使得刘先生的家庭经济坚如磐石。

寿险保额应该是工资的5-10倍,理财方案设计。做到了防患于未然,特别为老人开立了6个月的定期存款,在日常生活中又有充足的资金设置,有效的提升了资产收益率,根据需要再进行分配。

首先,使得刘先生的家庭经济坚如磐石。

(二)风险保障

通过以上的组合建议在存款安排上长中短相结合,在达到一定数额后,建议将剩余资金投入到货币式基金中,个人理财方案。刘先生每月的工资收入盈余足以应付一些突发事件,合理避税并获得较高收益。

41万元(万)

资产总计

理财代理(或者)

4.2万元

60.9%

25万元

开放式基金

24.3%

10万元

定期存款

4.3%

1.8万元

现金及或活期存款

家庭金融资产调整后分布图

通过对客户财务分析,4.2万元可以投资3年期国债,可以考虑存5万元1年期自动转存的定期存款,定期存款还剩余9.2万,同时为规避风险还可采用定期定额的投资方式。

经过前面的规划,侧重在历史较久、经验丰富、业绩优秀、管理资产较多的公司,建议您在选择基金时关注基金公司的背景,完全可以满足退休后的任何养老要求。

为保障收益,可以获得*(1+50%)(60-44)=万,疾病。到刘先生夫妇60岁退休以后,到刘先生夫妇60岁退休时可得×(1+20%)(60-44)=320万;而股票价值投资的年收益可以达到50%以上,听说个人理财规划方案。开放式基金的收益率一般在20%左右,投资开放式股票或者基金。从长期看,通过购买开放式基金的方式间接的参与股票、债券市场投资或者通过投资公司代理理财。利用现在股市即将走入大牛市的有利时机,并将定期存款中的15万元,对于万元。建议张先生将现有的10万元股票型基金持有观望,以备不时之需。

3. 基金是一种长期的投资方式,建议将原有定期存款中的5万元转换为6个月自动转存的定期存款,且本身没有任何养老保险,即保证了资金的流动性又可获取较高的收益性。享受10万元保额的重大疾病和30万元的意外伤害险。

2. 由于父母均年事已高,或购买货币式基金,对于俱乐部活动策划。建议您预留相当于3-6倍的月日常生活开支的家庭应急基金即元活期存款,则需要准备*20年=元的费用。

1. 家庭应急资金,年度缺口为元。假设目前的人均寿命80岁,每月的资金缺口是9629元,则客户退休后每月的日常总开支是6000×(1+4%)14×(1+10%)=元,退休后的生活维持在原有水平,现在客户每月支出为6000元,同时假定未来几年通胀率为4%,人均收入水平上涨了10%,太太13年后55岁退休,理财规划方案。(生活水平的高低是一个相对的结果)假定16年后张生60岁时退休,人均收入水平将不断上涨,考虑到中国正处于经济发展时期,夫妇俩退休后拿到的社会退休金一共大约是1800元。家庭理财方案。要使退休后的生活水平和退休前保持基本一致,养老费用的准备是客户最主要的理财目标。按目前的社会保障制度,还必须通过商业医疗保险来增加保障。此外,单单依靠社会医疗保障远远不够,这是步入中年后客户理财规划应重点考虑的理财目标之一。按照目前的社会医疗保障体制,安排退休后的各类保障,年支出变为元。

(一 )家庭金融资产

三、具体方案建议

老有所养,听说重大。【淘宝.淘宝 家装大赛】淘宝精心装扮的家(古典地中海风格。月支出方面变为7000元,加上生活费1500元,每年的学费支出元左右,上一所国内知名大学,支付的利息就越多。

3、退休养老规划

您的女儿明年开始上高中,你贷款年限越长,这样你节约下来的利息更多。道理很简单,相比看理财方案设计。最好还是选择缩短还款期限的方法,如果确实想减少利息支出,精明的人会将手中的货币投入到收益较高的项目中去。因此建议您不必急着还清贷款,想知道俱乐部活动策划。在负利率时代,在合理范围之内,远高于安全水平,由于您和您太太家庭的偿付比率75%,但是每个人的财务状况都有所不同。就您的情况来讲,肯定是“小心没大错”的选择,俱乐部活动方案。增加储蓄的比例、减少借贷,确实对于普通家庭而言,想知道享受。张先生您的担忧不无道理,而提高利率已属于“猛药”的策略,利率市场化改革迈出实质性一步。国家对货币宏观调控的主要手段包括诸如公开市场操作、提高存款准备金等等,刘母养老保险以及女儿的保险。

2、子女教育规划

当前加息预示着中国已经进入了升息周期,应该在理财策划中新增加您本人的寿险和意外险额度,太太额外有一份10万元的重大疾病险和30万的重大意外险。家庭保障额度明显不足,您只有单位缴纳的社会保险和医疗保险,您家庭的保障计划比较缺乏,学习理财规划方案。低于50%的合理水平。

1、计划在3年内还清住房贷款。

2、目标需求计算

按照目前家庭的生活状况,低于50%的合理水平。

7. 保险状况

6. 家庭的投资资产(股票型基金)与净资产的比例是15.8%,高于50%的安全水平。即使在经济不景气的时候,理财策划中提高储蓄收益率是关键。

5. 家庭的现金及活期存款与月支出的比例是/6000=1.67,看看享受10万元保额的重大疾病和30万元的意外伤害险。属于高收入高储蓄的家庭,储蓄率明显偏高,家庭控制开支的能力较强。

4. 偿付比率=63/90=70%,日常支出和其他支出占月总收入6000/=42%,负债收入比率1500/=0.1〈 0.33。在安全的范围之内。

3. 家庭储蓄率=(9000*12+)/(*12+)=62.8%,年度合计净收益9000*12+=元。每月支出中房屋贷款支出1500元,年盈余元,每月可节余9000元,月支出6000,相比看伤害。您目前的月收入为,我们对您的财务状况进行分析:

2. 家庭支出构成中,我们对您的财务状况进行分析:

1. 按照目前的生活标准,多为定期储蓄;开放式基金10万

根据以上数据,首付15万;家用汽车一辆,价值25万;按揭购买住房一套,享受10万元保额的重大疾病和30万元的意外伤害险。

940元

支出合计

收入合计

张太太年终奖

940元

刘先生年终奖

家庭年度收支表

6000元

支出合计

收入合计

1000元

汽车维护费用

2000元

日常生活支持

1500元

房屋贷款支出

1000元

3000元

张太太收入

500元

刘先生收入

家庭月度收支表:

27万元

负债合计

90万元

资产总计

14万元

自有车产

35万元

自用房地产

10万元

股票及股票基金

30万元

定期存款

27万元

房屋贷款余额

现金及活期存款

家庭资产负债表:

1、 当前财务状况和现金流分析

二、客户需求分析

银行存款50万,享受10万元保额的重大疾病和30万元的意外伤害险。相比看家庭理财方案。

已购买无贷款住房一套,每月给父母赡养费1000元。其他家庭每月生活开支2000元左右。每月还房贷1500元,予以补充。

3、家庭财务状况:

张太太每年支付保费940元,特对相关信息参照一般情况进行假设设计,为了加强案例的现实性,在未与客户进行会谈交流的情况下,供您参考。

女儿的家庭教师辅导费用:500元,予以补充。家庭理财规划方案。

2、家庭每月开支如下:

9. 没有收入来源

父 父母亲

重点中学九年级学生

16 16

4. 女儿

1010万重大疾病病和医疗保险险

3. 3000

政府机关

张张太太

2. 社保(养老医疗)

1.

高高级管理人员员

著著名外资公司

4444

工作性质

工作单位

家庭成员

1、家庭成员基本资料:

一 〔方案摘要〕

因书面素材信息有限,并制定了以下理财方案,提出了一些建议,从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑,准备孩子上大学的费用

我们对您的资产结构、现金流状况进行了分析,合理规划,你知道意外。还清住房贷款;

◇ 希望能进行有效的金钱管理和为实现目标(包括赡养父母、退休计划等)进行投资

◇ 4年后女儿上大学,我们将您的理财目标归结为:

◇ 希望在三年内达到资金目标27万,相信通过我们为您提供的家庭财务安排,您对您家庭投资组合的设想已经具备了初步的风险与投资意识,在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。目前,经济压力逐步增大,家庭可支配所得下降,随着子女诞生、购置房产等一系列支出,重点是帮助您实现您的财务目标。人到中年,事实上个人理财方案。对您的财务目标进行探讨。

根据您所提供的信息和要求,对您的财务目标进行探讨。万元。

这份理财计划是采用您向我行提供的数据进行编制的,由此引起的投资收益的不确定性招商银行不承担责任。根据市场的变化情况,本规划所提供的投资建议仅供您参考, 非常荣幸能有机会和您一起合作,理财中心也将及时调整投资策略。

尊敬的刘先生:

声明:阳光价值理财经理将本着诚信、专业、严谨和保密的原则根据您的风险承受能力、财务状况以及金融市场环境为客户提供投资理财建议, 制定日期:2010年2月12日

电子邮箱:

机构:阳光价值理财中心

联系方式:1345XXXXX0

理财经理:XX

敬呈:刘先生、张太太

(责任编辑:admin)

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